✅ 서론
국민연금은 60세부터 수령할 수 있지만, 65세나 70세까지 수령을 미루는 것도 가능합니다. 많은 분들이 ‘일찍 받을까, 늦게 받을까’ 고민하지만, 단순 수령 시점이 아니라 그에 맞는 재무 전략 전체가 달라져야 합니다.
이 글에서는 연금 수령 시점을 60세, 65세, 70세로 나누어 각각 어떤 전략을 세워야 하는지 구체적으로 설명합니다.
✅ 1. 60세 조기 수령 전략 – 유동성이 중요한 경우
수입이 없는 상태에서 생활비가 급하다면 60세 조기 수령이 유리합니다. 하지만 월 수령액이 줄어든다는 점을 고려해야 합니다.
- 월 수령액 약 20~25% 감소
- 추가 소득 활동 병행 시 세금 유의
전략: 국민연금은 생활비 보조로 쓰고, 배당금, 리츠, 단기 근로 등으로 보완
✅ 2. 65세 일반 수령 전략 – 평균적인 계획 수립
가장 많은 분들이 선택하는 방식입니다. 퇴직금, 개인연금 등으로 공백기를 메우고 65세부터 국민연금 수령하는 구조입니다.
- 월 수령액은 기준 100%
- 수명 예측 기준으로 가장 안정적인 선택
전략: 공백기 동안의 생활비 확보 + 국민연금 이후 생활비 분배 계획 필요
✅ 3. 70세 연기 수령 전략 – 장수 리스크 대비형
수령 시기를 최대한 늦추면 월 수령액이 최대 36%까지 증가합니다. 수명이 길거나 장기 생활비가 우려되는 경우 선택할 수 있습니다.
- 다만, 그 사이 소득 없이 버틸 재정력이 필요
- 연금 시작 시점까지 자산이 줄어들 가능성도 있음
전략: IRP, 연금저축펀드, 임대소득 등으로 수령 연기 구간 버티기
✅ 마무리
국민연금 수령 시점은 ‘정답’이 있는 선택이 아닙니다. 당신의 수명, 자산 상황, 고정비 구조, 건강 등을 고려해 전략적으로 결정해야 합니다.
빠르게 받을수록 유동성이 생기고, 늦게 받을수록 평생 수령액이 커집니다. 중요한 것은 연금 수령 전후의 돈 흐름을 설계하는 것입니다.