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중장년을 위한 IRP 계좌 운용 전략

by cacasora 2025. 5. 18.

IRP 계좌 운용 전략

✅ 서론

IRP(개인형 퇴직연금)는 많은 중장년층이 세액공제를 위해 개설하고 있지만, 정작 어떻게 운용해야 할지 몰라 예금으로만 넣어두는 경우가 많습니다. 하지만 IRP는 운용 전략에 따라 훌륭한 장기 자산이 될 수 있습니다.

이 글에서는 50대 이상 중장년층에게 적합한 IRP 실전 운용 전략을 소개합니다. 안정성과 수익성의 균형을 맞춘 포트폴리오 구성이 핵심입니다.

✅ 1. IRP 안의 자산을 분산하라

IRP 안에는 예금뿐 아니라 펀드, 채권, TDF 등 다양한 자산을 담을 수 있습니다.

  • 안전자산(예금, 채권): 60%
  • 중위험(배당 ETF, TDF): 30%
  • 성장자산(글로벌 ETF): 10%

분산 비율은 나이와 은퇴 시점에 따라 조절해야 합니다.

✅ 2. TDF(타깃데이트펀드)를 적극 활용

TDF는 나이와 은퇴 시점에 맞춰 자산 비중을 자동 조절해주는 펀드입니다.

  • 2030 TDF → 2030년 은퇴 목표
  • 리밸런싱 자동, 실수 줄이기 유리

IRP 계좌에 가장 어울리는 중장기 운용상품입니다.

✅ 3. 연금 수령 전후 전략을 따로 세워라

55세 이후 연금으로 수령할 때는 세율이 3.3~5.5%로 매우 낮기 때문에, 장기 보유로 복리 수익을 극대화하는 것이 중요합니다.

  • 수령 전: 수익률 + 세액공제 극대화
  • 수령 후: 분산 인출, 낮은 세율 적용

✅ 마무리

IRP는 단순히 ‘세액공제’만을 위한 상품이 아닙니다. 장기 수익, 세금 혜택, 노후 소득 확보라는 3박자를 갖춘 전략 자산입니다.

지금이라도 IRP 안의 자산을 점검하고, 진짜 운용 전략을 세워보세요.