IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 활용한 자산 운용이 대중화되면서, 배당 수익을 노릴 수 있는 리츠(REITs) 상품에 대한 관심도 높아지고 있다. 리츠는 부동산에 직접 투자하지 않고도 매달 혹은 분기마다 배당을 받을 수 있는 구조로 되어 있어, 장기적인 연금 설계와 궁합이 좋다. 특히 IRP 계좌 내에서 리츠에 투자하면 세액공제 혜택까지 함께 받을 수 있기 때문에, 세금 절감 + 배당 수익 + 장기 복리의 3중 효과를 노릴 수 있다. 이 글에서는 IRP에서 실제로 투자 가능한 리츠 종류와 특징, 리스크, 투자 시 유의사항까지 정리한다.
리츠(REITs)란 무엇인가?
리츠는 Real Estate Investment Trusts의 약자로, 여러 사람이 자금을 모아 부동산에 투자하고, 그 수익을 배당 형태로 나누는 구조의 간접 부동산 투자 상품이다. 상장 리츠는 주식처럼 증권시장에서 거래되며, 대부분 분기 또는 반기마다 배당금을 지급한다.
즉, 부동산을 직접 사지 않고도 소액으로 임대수익과 시세차익을 동시에 누릴 수 있는 것이 리츠의 가장 큰 장점이다.
IRP 계좌에서 리츠에 투자할 수 있는 방법
IRP 계좌에서는 직접 리츠 종목을 매수하는 것이 불가능한 경우도 있으나, 대부분의 증권사에서는 리츠 ETF나 리츠 펀드를 통해 리츠에 간접 투자할 수 있도록 하고 있다.
IRP에서 투자 가능한 리츠 ETF 상품
- TIGER KRX 리츠 TOP10 – 국내 상장 리츠 10종에 분산 투자
- KODEX 리츠 Plus – 부동산 리츠 + 인프라 리츠 혼합
- KINDEX 미국리츠(합성 H) – 미국 리츠 대표 종목 추종
이러한 리츠 ETF는 IRP 계좌에서도 대부분 운용 가능하며, 정기적인 배당을 통해 복리 효과를 기대할 수 있다.
리츠의 장점 – 왜 IRP에 적합한가?
- 정기적 배당 수익: 노후 자금으로 활용하기에 이상적인 현금흐름 제공
- 분산 투자 효과: 여러 부동산 자산에 간접적으로 투자
- 소액 투자 가능: 1만 원 이하 금액으로도 투자 가능
- IRP의 세제 혜택과 결합 시 수익률 상승: 배당소득세 부담 없이 복리 운영 가능
추천 리츠 종목 (ETF 외, 펀드 포함)
- 맥쿼리인프라 – 국내 인프라에 투자, 안정적인 분기 배당
- 롯데리츠 – 국내 상업시설 중심, 높은 배당 수익률
- 미래에셋맵스 미국부동산펀드 – 미국 상업용 부동산 간접 투자
이들 상품은 IRP 계좌에서 펀드나 ETF 형태로 매수 가능하다.
리츠 투자 시 유의해야 할 점
- 금리 인상기에 리츠 가격 하락 가능성
- 배당 성향이 100%는 아님 – 회사에 따라 다름
- ETF의 경우 총보수(운용보수 + 판매보수)를 반드시 확인
IRP는 장기 투자를 전제로 하기 때문에, 단기 가격 변동보다 배당 지속성과 리스크 관리를 더 중점적으로 고려해야 한다.
IRP + 리츠 투자 전략 요약
- 연간 700만 원까지 납입 시 세액공제 혜택
- 리츠 ETF로 정기 배당 수익 확보
- 복리 재투자 시 20~30년 후 실질 연금 자산 확보 가능
- 연령대에 따라 리츠 비중을 조절 (예: 50대 이상은 리츠 비중 축소 + 채권형 확대)
마무리
IRP는 절세 효과가 크고, 장기 투자에 최적화된 연금 계좌다. 여기에 리츠를 더하면 부동산에서 나오는 배당 수익을 연금처럼 활용할 수 있는 구조가 된다. 지금 리츠 ETF나 펀드를 IRP에 담는 것은, 부동산과 배당의 장점을 모두 가져가는 가장 현실적인 투자 전략이 될 수 있다.